「化工原材料价格」监管关注新的“大到不能倒”风险的系统性重要性。监管框架正在形成

股票资讯  2021-04-30 16:49:26

12月8日,中国人民银行党委书记、中国银行业监督管理委员会主席郭树清在2020新加坡金融科技节上对新的“大到不能倒”风险表示担忧。

继银行等传统金融机构之后,这是监管机构首次在金融技术领域明确指出“大到不能倒”的问题。

此前,为了有效解决“大到不能倒”的问题,监管部门先后出台了系统重要性银行评估、全球系统重要性银行吸收能力、金融控股公司等监管文件,构建了大型金融机构监管框架。

最近,监管强烈传达了对金融技术的态度。郭树清在《十四五计划》辅导读本中写道,承诺低风险高回报是欺诈,金融科技巨头要采取特别创新的监管措施。

新的“大到不能倒”风险

郭树清指出,少数科技公司在微支付市场占据主导地位,涉及广大公众利益,具有重要金融基础设施的特点。一些大型科技公司涉足各种金融科技领域,跨境混业经营。我们必须关注这些机构风险的复杂性和溢出性,及时准确地拆除炸弹,消除新的系统性风险。

以移动支付为代表的小额支付市场发展迅速。根据央行披露的数据,2020年第三季度,我行共办理移动支付业务344.95亿元,共计116.74万亿元,分别增长26.48%和35.57%;非银行支付机构办理网上支付业务132345.00亿项,金额78.96万亿元,同比分别增长22.65%和23.38%。联网平台办理交易1561.22亿笔(涉及支付机构通过联网平台发起的银行账户的网上支付交易),金额97.21万亿元,同比分别增长43.82%和40.87%。日均加工业务16.97亿,金额1.06万亿。

郭树清指出,我国金融技术应用在法律规范和风险监管整体上是“摸着石头过河”,遇到了很多问题,积累了一些经验教训。

比如规范第三方支付平台的投资功能。在过去的一段时间里,一些第三方支付公司在客户的网上购物储备基金中增加了投资和财务管理功能。投资收益远高于同期银行存款利率,可随时赎回,给银行存款和正常资产管理市场带来很大冲击。这种投资方式与货币市场共同基金(MMMF)类似,但性质不一样,存在包括洗钱在内的非法活动等隐患。现在,第三方支付公司已经将储备资金统一存入央行,追加的投资理财产品也回到了货币基金的原点。

再比如促进互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各种消费场景过度营销贷款或信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。一些机构甚至对缺乏还款能力的学生过度放贷,违约后强制催收,引发一系列社会问题。对此,坚持同类业务统一监管标准,坚决制止监管套利。

另外,弥补数据隐私保护制度的漏洞。一些科技公司利用市场优势,过度收集和使用企业和个人数据,甚至窃取和出售数据。这些行为未经用户完全授权,严重侵犯了企业利益和个人隐私。因此,《民法典》明确了个人信息受法律保护,在国家层面制定了《个人信息保护法(草案)》。监管部门正在研究制定金融数据安全保护条例,建立更有效的保护机制,防止数据泄露和滥用。

系统重要性机构的监管框架

为了有效解决“大到不能倒”的问题,中国先后在全球系统重要性银行等领域建立监管框架,业内预期金融技术领域将实现全覆盖。

一些内部人士认为,“大到不能倒”通常指具有系统重要性的金融机构和金融基础设施。

对于前者,12月3日,为了完善系统重要性金融机构监管框架,建立系统重要性银行评估识别机制,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《系统重要性银行评估办法》。此外,今年10月,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会起草了《全球系统重要性银行吸收全部损失能力管理办法(征求意见稿)》。

今年11月11日,金融稳定委员会公布了最新的全球系统重要性银行(G-SIB)名单,摩根大通(JP Morgan Chase)、花旗集团(Citigroup)和汇丰控股(HSBC Holdings)位列全球三大系统重要性银行之列。中国四大银行都在G-SIB名单中,中国建设银行从第一上升到第二,与中国银行、中国工商银行并列第二。根据相关规定,全球系统重要性银行除了监管资本外,还持有更多具有二级属性的债务工具,可以通过减记或转股的方式吸收损失,为风险准备更厚的缓冲。中国具有全球系统重要性的银行最迟必须从2025年开始分阶段满足TLAC的要求。

至于后者,早在今年3月,央行、发改委等6个部门联合发布了《金融基础设施整体监管工作方案》,其中提到我国金融基础设施整体监管范围包括金融资产登记托管系统、清算结算系统(包括开展集中清算业务的中央交易对手)、交易设施、交易报告数据库、重要支付系统、基础信用信息系统等6类设施及其运营机构。

今年9月,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法》,于今年11月1日起施行。在巩固的基础上,按照全面性、连续性和渗透性原则,依法允许和监管非金融企业投资控股形成的金融控股公司,规范金融控股公司的经营行为。

有业内人士认为,在所有金融业务都要监管的趋势下,金融技术和传统金融机构的监管要求也有望站在同一起跑线上。未来的竞争将是在合规的基础上通过创新服务实体经济的能力。


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