「差旅费包括哪些」蔡开龙:为应对"灰犀牛"抵押新计划,设置了两条红线

股票资讯  2021-05-28 18:46:19

蔡开龙,中国人民大学金融技术研究所金融评论员,高级研究员

核心提示:中国经济中最重要的行业是房地产,就像中国银行保险监督管理委员会主席郭树清所说,房地产是当前经济风险中最大的灰犀牛。现在我们了解了灰犀牛对经济的巨大影响以及正面临灰犀牛影响的银行业,我们必须采取预防措施,挖掘更多的trench沟,并采取更多的防线。

2020年12月31日,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会于当年的最后一天发布了《关于建立银行业房地产贷款集中管理制度的通知》。金融机构(以下简称"通知")。

"通知"指定了集中管理系统的适用范围房地产贷款的范围,管理要求和调整机制,结合当前银行金融机构的资产规模,机构类型和等级设置,房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比上两个设置上限和超过上限的机构过渡期,并建立区域差异化的调整机制。

业界将其称为抵押的"两条红线"。新规定的出台直接影响我们的个人住房贷款。例如,今年个人去了一些超出红线的银行(例如中国建设银行或邮政储蓄银行(报价601658))。根据新规定,申请难度将增加,贷款额度将降低。毫无疑问,这对银行而言。最后一个"紧缩咒语"。

实际上,红线不仅适用于银行。2020年8月,住房和城乡建设部和中国人民银行明确规定了房地产公司(通常称为房地产公司)的资产负债率,净债务率和现金短期债务率。"三个红线",那么政府为什么要针对房地产市场陆续推出这些规定呢?

众所周知,房地产非常重要,可以被视为中国经济的引擎之一。过去的20年是中国经济飞速发展的20年,也是房价飞速上涨的20年。国内房地产市场不仅没有急剧下跌,而且投资回报率远远超过了银行财富管理,成功超过了通货膨胀率。看来,中国一线城市的房价并未受到今年疫情的影响。相反,人们更热衷于房地产投资。特别是在美联储大规模释放全球资产的背景下,中国人民更愿意最大化房地产的投资属性。。

过去,深圳,上海,上海的金九和银十,足以满足一个正当的需求。二手房和新房价格严重倒挂,深圳在新签合同后将获利500万元。终生不吃喝的工人可能赚不到500万。结果,不仅新市场在开放后立即被抢购一空,而且成千上万的人们频繁抢购一套的现象也随之爆发。

此时,"两红线"和"三红线"的推出是为了坚决遏制房地产泡沫。让整个行业恢复理性,房屋将逐步恢复为住宅物业。坚持房屋是为了居住而不是为了投机的定位。银行贷款是防止房价上涨的重要动力。现在中央政府对银行贷款有"两条红线",就是用这两条红线来约束房地产公司的债务比率和金融机构的信贷供应。

房地产债务的"三个红线"是什么?实际上,这是在迫使房地产公司减少债务,减少杠杆作用并收紧融资渠道,并且房地产公司出售房屋以偿还债务的压力也在增加。然后,"批量收回价格"对于将来步入生产线的公司来说将是正常的举动。"红线"是一种控制房地产过大的财务措施。

一般来说,"两条红线"对房地产市场不利,因为中央政府的政策是使房地产在各个方面恢复理性,并使其运作更加顺畅。

对于银行,触及红线的银行必须在规定的年限内进行调整,而未触及红线的银行则不必急于压缩相关业务,因为房地产贷款是紧随其后的。都是重要的收入来源,也是相对高质量的资产来源。

有一个误解,认为银行不良率的上升与银行对房地产行业的过度依赖有关。

实际上并非如此。因为房地产是一项非常好的贷款业务,所以房地产不仅是价值的保存,而且还是房地产。即使贷方不偿还贷款,银行也有权将其收回拍卖,房屋通常是增值的,银行可以收回贷款。银行的不良贷款率上升实际上是由于银行向一些风险相对较高的中小企业以及即将倒闭的一些大型国有企业提供贷款。这些企业表现不佳而破产,这导致了很高的坏账率,而不是因为银行放贷给了房地产。

有人可能会怀疑,由于银行的高坏账率不是由房地产引起的,监管机构为什么要设置这两条红线?

由于房地产贷款过于集中,银行有30%25、40%房地产中有25笔贷款。如果房地产价格下跌10%,银行的坏帐率会不会全部超过警告线?正是因为银行在房地产行业中的风险集中度过高,所以监管部门不得不划定红线。

但是,对于大多数尚未触及这两条红线的中小型银行,无需大幅度压缩其抵押业务。因为红线是警告线,就像胆固醇的标准值一样,如果超过一定值,则必须注意健康。如果您没有达到这个数字,则不必担心。

因此,如果中小型银行没有触及红线,它们就不会着急压缩相关业务,因为房地产业务本身是重要的收入来源和高质量的来源资产。

但是,排队等待IPO上市的银行必须特别注意"红线"问题,因为这项新规定将影响这些银行的IPO上市。当中国证监会批准银行上市时,重要的评估之一就是合规性。一些银行的不良贷款率高而资本充足率低。如果房地产贷款过高,美国证券监督管理委员会可能会暂停上市。

例如,汉口银行目前正准备公开上市,但其抵押贷款比率过高,坏账率很高,因此上市可能会发生变化。

的目的是什么?这不是抑制房价,而是增强我们的金融机构抵御房地产市场波动的能力。该国还看到房价不可能永远永远上涨。会有一定范围的波动。银行的大部分债权都放在抵押贷款上,房地产的波动加上金融杠杆的扩大,将对银行和其他金融机构产生巨大影响。

2008年次贷危机引发的席卷全球的金融动荡仍在全球经济的鲜血与泪水中生动地展现出来,我们必须加以防范。

因此,对于普通百姓(报价603883,诊断类股票)而言,短期利空消息和长期利好消息。虽然"两条红线"会在短期内影响个人住房贷款,但从长远来看,住房市场将更加健康,房价将更加合理。


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