343万亿!银行保险业最新财务曝光!去年不良资产处置超过3万亿 通达信行情软件

股票资讯  2021-02-23 08:24:58

1月22日,国务院办公厅召开2020年银行业保险业改革发展新闻发布会。银监会副主席、首席风险官兼发言人肖介绍了2020年银行业保险改革与发展情况。

2020年,银行业和保险业将努力克服新冠肺炎肺炎疫情的影响,稳步应对各种风险和挑战,继续保持稳健运行。资产、负债和业务稳步增长。截至2020年底,银行业金融机构总资产319.7万亿元,同比增长10.1%。负债总额293.1万亿元,同比增长10.2%。保险公司总资产23.3万亿元,同比增长13.3%;原保费收入4.5万亿元,同比增长6.1%;保险资金余额21.7万亿元,同比增长17%。

按此计算,银行业金融机构和保险公司总资产已达343万亿元。

银监会重视股票风险的防范和处置,采取了多项措施。通过催收、核销、转移等多种形式处置不良资产3.02万亿元,处置力度空前,处置金额创历年之最。对高风险机构进行了更严格的调查,处置了高风险机构的风险,有效化解了一批高风险中小金融机构的风险。时刻警惕“影子银行”。自2017年以来,高风险影子银行业务累计下降20万亿元。

重点一:银行业金融机构总资产同比增长10.1%

中国保监会副主席梁涛表示,2020年银行业将稳步应对各种风险和挑战,继续保持健康稳定运行,改革发展取得新成绩。

资产、负债和业务稳步增长。截至2020年底,银行业金融机构总资产319.7万亿元,同比增长10.1%。负债总额293.1万亿元,同比增长10.2%。保险公司总资产23.3万亿元,同比增长13.3%;原保费收入4.5万亿元,同比增长6.1%;保险资金余额21.7万亿元,同比增长17%。

值得注意的是,2020年商业银行利润下降的同时,银行业金融机构总资产膨胀率较上年有所上升。中国保监会首席风险官兼发言人肖解释说,这主要有以下原因:

第一,要求银行让实体受益,尤其是小微企业,盈利1.5万亿的目标已经实现,不小。

二是严格查处违法收费。过去一些不合理的收费,去年基本清理干净了,所以银行的手续费收入下降了。

第三,利率市场化改革后,银行利差不断缩小。可见现在平均利差在2%左右,过去很长一段时间都在3%左右。贷款利率在不断下降,存款利率却没有变化,甚至没有提高。

“各种原因加起来,使得银行资产规模增加,利润却减少。我们觉得这是很正常的现象。总体来说,银行的盈利能力还是比较健康的。银行的资本回报率和资产回报率在国际上也处于中上水平,所以仍然有足够的资源来补充这样的利润水平。资本。”萧对说道。

重点2:民营企业贷款余额同比增长14%,支持分类政策

2020年,银行和保险服务对实体经济的质量和效率将继续提高。人民币贷款增加19.6万亿元,同比增长2.8万亿元。民营企业和制造业贷款分别增加5.7万亿元和2.2万亿元。小微企业普惠贷款、科研技术服务贷款和信息技术服务贷款分别增长30.9%、20.1%和14.9%。银行和保险机构增加债券投资9.5万亿元。保险业提供的保险金额8710万亿元,同比增长34.6%;薪酬支出1.4万亿元,同比增长7.9%。

梁涛表示,近年来,中国保监会出台了一系列支持民营经济发展的措施,银行对民营企业的贷款规模也在不断扩大。截至2020年底,全国民营企业贷款余额50万亿元,同比增长14%,普惠小微企业贷款余额15.3万亿元,比各类贷款增速高18.1个百分点。然而,民营企业,尤其是小微民营企业,在市场融资方面仍然存在困难。

梁涛分析说,民营企业是一个庞大的企业集团,覆盖国民经济的各个领域,包括大中型企业和小微企业。民营企业融资难的原因要客观分析,不仅是信息不对称的问题,还与自身的经营管理有关。一些大中型民营企业遇到融资困难,部分原因是公司治理不完善、产权不清;有的单方面追求集团化、多元化,偏离主营业务;还有融资结构不合理,缺乏对资金来源和成本周期的统筹考虑,稍有不慎或市场波动都会导致资金链紧张。风险较高的民营小微企业融资问题是一个世界性的问题,需要动员全社会来解决。

梁涛表示,下一步,中国保监会将进一步完善制度措施,重点推进政策落实。现在政策很多,关键是分类落实政策,支持民营企业健康发展。

第一,对于主营业务突出、财务稳健、大股东和实际控制人信用良好的民营企业,要求银行机构坚持审查第一还款来源,减少对抵押担保的过度依赖,增加信用贷款。

二是鼓励制造业、战略产业、产业链和供应链可控的民营科技型企业大幅增加中长期金融支持,积极发展科技保险,不断完善科技创新金融服务,支持关键核心技术、基础研究和成果转化,支持无形资产质押融资产品创新。

第三,对于能够承担科技创新责任的民营企业和民营互联网平台企业,支持银行、保险机构依法与他们开展业务合作,提供优质金融服务,更好地支持实体经济。

四是对市场前景看好、吸纳就业能力强、符合普惠小微企业标准的民营小微企业,继续实施普惠小微企业延期还款政策和信贷支持计划,引导银行加大对“首次贷款户”的续贷、信贷和中长期贷款投入,将融资成本保持在合理水平。

第五,对于暂时遇到困难的民营企业,要按照市场化、法治化和“一企一策”的原则,引导银行、保险机构采取扶持措施,努力化解企业流动性风险。对于在经济结构、优化升级方向上有竞争力,但遇到暂时困难的民营企业,鼓励银行和金融机构成立债权人委员会,加强团结协调,不盲目停贷、抑贷、退贷,提供必要的融资支持,帮助企业维持和恢复正常生产经营。

第六,对于有风险的民营企业,要把解困与发展结合起来,积极自救,剥离非主营业务资产,集中力量化解风险,同时依靠地方政府开展救助工作,鼓励银行和保险机构在平等自愿的前提下,综合运用增资扩股、金融重组、并购或市场化债转股等方式,帮助企业优化债务结构,完善公司治理。

第三点:鼓励银行保险机构与互联网平台合作

最近有传言称,在政府部门和监管机构对互联网平台企业实施反垄断措施后,银行开始犹豫是否向相关领域的民营企业放贷。梁涛对此作出了回应。

梁涛说,民营经济是推动中国发展不可或缺的力量,民营企业是中国经济的重要组成部分。金融监管部门一贯支持民营经济发展,把发展民营经济作为重点任务之一,引导金融机构为民营经济提供全方位的金融服务,取得了显著成效。

近日,理财部门采访了蚂蚁集团等部分互联网平台企业,指出其在发展金融技术、提高金融服务效率和包容性、提升金融服务效率和包容性方面发挥了创新作用。但也指出了非法监管套利、垄断经营、损害消费者合法权益等问题。按照“加强反垄断,防止资本无序扩张”的基本要求,财务管理部门采取了规范措施,并进行了清理整顿。这些措施符合市场经济发展规律和反垄断、反不正当竞争等法治要求,符合人民群众和各市场主体的根本利益,完全符合支持民营企业长期稳定健康发展的目标。

梁涛表示,相关措施并非针对民营企业或某企业,也不会影响相关企业的正常业务发展。至于个别银行不愿意贷款给相关领域的民营企业的问题,据了解是有的。我们认为这不符合“两个毫不动摇”的基本精神,应予以纠正。银监会鼓励银保机构依法与互联网平台企业包括受访企业合作,金融支持政策不变,力度不减。

“我们注意到,一些互联网平台企业在接受采访后,对整改持积极态度,并取得了初步成效。我们相信,经过自身的整顿和规范,互联网平台企业将坚持服务实体经济、服务人民的本源,保持公平竞争。市场意识,在服务实体经济、遵守审慎监管的前提下,已经成为支撑国民经济发展、推动国内外双循环的重要力量。”梁涛说。

第四点:美团互助偏离美团主业,逆向选择风险加大

近年来,一些网络互助平台发展迅速,但本质上具有商业保险的特点。但目前没有明确的监管主体和标准,处于无人监管的尴尬境地。互联网公司美团最近宣布关闭网络互助。

对此,肖回应称,美团互助于1月15日下午5时发布公告,宣布将于1月31日正式关闭互助业务。前段时间百度也宣布关闭互联网下的互助安排。美团互助倒闭的主要原因是偏离了美团的主营业务,逆向选择的风险越来越大。下一步,保监会将更加关注网络公司的互助业务,了解其运营模式和风险情况,然后根据情况采取相应措施。

第五点:不良贷款率同比下降0.06个百分点,主要业务和风险指标处于合理区间

2020年,银行保险机构主要业务和风险指标处于合理区间。2020年,银行业处置不良资产3.02万亿元。截至2020年底,不良贷款余额3.5万亿元,比年初增加2816亿元;不良贷款率为1.92%,比年初下降0.06个百分点;逾期超过90天的贷款与不良贷款的比率为76%,比年初下降5.1个百分点。银行和保险机构流动性总体保持稳定,商业银行流动性覆盖率为146.5%,保险公司经营活动现金流量同比增长106.5%。

肖袁琪表示,不良贷款率下降0.06个百分点有多种原因。一是银监会要求银行加强风险管控,强化贷前调查、贷中检查、贷后检查三大贷款调查,防范风险,防范好风险。其次,允许银行增加不良贷款的处置。去年处置不良资产3.02万亿元,史无前例。三是去年经济增速超预期,经济增长2.3%,为银行不良贷款不大幅反弹创造了良好基础。

不良贷款率下降的同时,不良贷款总额上升。肖袁琪表示,不良贷款的增加是符合规律的,因为总资产一直在增加,新的不良贷款金额也在增加,与其资产规模相匹配。从银行的角度来看,处置不良资产有一定的压力。

第一,在处置方面,有一些要求,比如单户处置、批量转移,对于企业和个人都是不同的。不良贷款只有经过法院各方面判决后才能释放,这并不是不良资产处置的障碍,只是会延长不良资产处置的时间。

第二,利润下降。对于部分银行来说,计提压力会有所增加,通过计提核销不良贷款的能力会下降。就整个银行业而言,拨备在增加,产能在上升,但结构上有些失衡。一些银行的利润下降得更快,用于拨备的资源也更少。

第三,要对问题进行前瞻,预测未来银行不良资产增加的潜在风险。不是说银行的不良资产未来一定会增加,而是做出这样的估计。因为银行必须谨慎经营,所以应该多考虑未来的困难。如果未来不良贷款反弹,银行现在就要做好准备,有相应的计划,不能坐等风险发生才想办法。

肖提醒说,无论如何,监管部门都要从审慎的角度观察这个问题。必须注意的是,未来银行不良贷款形势依然严峻,潜在不良贷款可能会增加。已经进行了压力测试,并制定了相应的计划。

第6点:通过多种渠道增强风险抵御能力

2020年,银行业将通过多渠道增强抵御风险的能力。通过发行优先股、永续债券、二级资本债券等工具,补充商业银行资本金1.34万亿元,银行业新增拨备1.9万亿元,同比增加1139亿元。截至2020年底,拨备覆盖率为182.3%,贷款拨备率为3.5%,均保持较高水平。据初步统计,商业银行实现净利润2万亿元,同比下降1.8%。2020年末商业银行资本充足率为14.7%;目前,保险公司综合偿付能力充足率为242.5%,核心偿付能力充足率为230.5%。

肖介绍,此外,保监会还推动地方政府发行专项债券,补充中小银行特别是地方银行的资本金。目前,这项工作仍在进行中,取得了良好的效果,银行的资本实力大大增强。通过增加准备金,银行机构抵御风险的能力得到增强。在处理不良贷款时,使用了部分拨备,同时增加了拨备,为银行处理风险夯实了基础。

「上述政策可以说是多管齐下,正因为这些政策从一开始便已部署,并采取了各种措施。银行保险机构,无论是单点、区域性还是系统性风险,都是非常可控的。水平。”萧对说道。

第七点:大力补充中小银行资本,AMC改革要回归主业

梁涛介绍说,改革开放取得了积极进展。坚持完善银行保险机构公司治理,深化党的领导与公司治理有机结合,严格规范股权管理,加强董事、监事履职监督。印发中小银行深化改革和补充资金工作方案,全面部署和推进城市商业银行和农村信用社改革。全面推进保险机制改革,发布车险综合改革指导意见,研究推进养老保险第三支柱发展,加快推进意外险和农险改革。金融对外开放稳步扩大。推进更多开放措施,积极审查外资机构市场准入申请。自2018年以来,外国银行和保险公司已获准在中国设立近100家机构。

肖介绍,去年,银监会把中小银行改革作为一项重要任务,取得了一定成效。

一是进一步优化整个银行体系结构,推动建立不同规模、不同特色、相辅相成的银行体系,打造多元化、特色化、覆盖面广的银行体系,为实体经济和消费者提供便捷、成本可控、全方位的金融服务。

第二,进一步明确中小银行的发展方向。中小银行和地区银行必须做到以下几点:第一,不能跑遍全国,原则上只能本地发展。第二,要以小微企业、“三农”和个人金融服务为重点,满足当地企业和居民的金融需求。三是做普惠金融,特别是要填补一些薄弱环节和领域。这是中小银行的优势,也是他们的使命。中小银行必须有能力抵御盲目扩张的诱惑,扎根当地,小而精,务实。

第三,我们在公司治理方面做了大量工作。

第四,进一步明确中小银行在加强党的领导、管理和监督方面的责任。银行的经营是银行管理者的责任,特别是董事会负有最终责任,股东要履行职责,地方党委和政府要承担党的领导责任,也有维护地方金融稳定的责任。

第五,大力补充中小银行资本,巩固资本实力。

“资产管理公司的改革必须回归以主营业务为重点。资产管理公司的主营业务是不良资产的处置、管理和盘活,这是其主营业务。所有资产管理公司都要回到这个地方,突出主营业务。不良资产处置管理以外的其他业务,也应为不良资产处置提供管理服务,对不良资产处置管理的主营业务起到补充作用。如果没有这样的效果,就不应该做。资产管理公司也应该改善公司治理。资产管理公司也要创新,创新处置方式,创新工具,创新市场等等。方向没有变,”小袁琪说。

第八点:房地产贷款集中度监管对房贷影响不大

肖说,前一段时间,中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合发布了关于房地产贷款集中的通知,作出了一些规定。对集中度的监管不仅针对房地产,也针对所有行业的企业。从银行交易对手的角度来看,对于行业、单个企业或单个集团的集中监管一直都有规定。

这种集中与其风险资产敞口和净资本有关。一是房地产行业本身存在集中度,需要遵循统一集中监管的要求。对于单一的房地产企业,也要遵循集中度的统一监管要求。今后,要按照集中管理规定和本通知的要求,密切监控银行业对房地产的融资,确保房地产融资平稳有序。

“这对抵押贷款应该影响不大。房贷很分散,对集中度的影响不是太大,无论是规模还是范围。”萧对说道。

肖表示,如果银行的房地产风险敞口金额超过净资本的一定比例,必须采取相关措施。同时,我们也密切关注不同地区和城市的房价变化,并因城市政策而与其他部门和地方政府一起采取相应措施。这些措施是动态的,可以根据各地的情况随时调整。


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