「ddx」中国银行2020年净利润小幅增长。不良贷款反弹年报并未提及“原油宝藏”事件

股票资讯  2021-04-15 13:35:32

3月30日,中国银行(601988。SH,03988.HK)发布了2020年度报告,并于当天召开了业绩发布会。

财务报告数据显示,2020年,中国银行实现营业收入5676.47亿元,同比增长3.21%;归属于母亲的净利润1928.7亿元,增长54.65亿元,增长2.92%。平均总资产回报率(ROA)为0.87%,净资产回报率(ROE)为10.61%。拟为每10股人民币1.97元(税前)。

资产规模方面,截至2020年底,中国银行总资产24.40万亿元,较2019年底增长7.17%;负债总额22.24万亿元,比2019年末增长6.97%;客户贷款总额14.22万亿元,比上年末增长8.8%;客户存款总额16.88万亿元,比去年年底增长6.7%。

资产质量方面,截至2020年底,中国银行不良贷款总额为2072.73亿元,比上年末增加290.38亿元,不良贷款率为1.46%,比上年末增加0.09个百分点。不良贷款拨备覆盖率177.84%,比上年末下降5.02个百分点。

“不良贷款率周期性波动,有时低,好看,有时高,不那么好看。但只要控制在合理的范围内,市场就不用太担心,也不会对一家银行的发展产生太多负面影响。”中国银行新任行长刘进在业绩发布会上表示。

鉴于不良贷款率较高,中国银行拟任副行长陈怀瑜表示,受疫情影响,2020年我行不良贷款出现反弹,特别是海外机构受疫情影响较大,不良贷款大幅增加。中国新增不良贷款集中在制造业、房地产和批发零售行业,而中国境外新增不良贷款集中在油气、航空和房地产行业。

陈怀瑜进一步介绍,由于中国经济的稳定和复苏,以及中国银行在清算和解决收入方面的加大努力,第四季度资产质量取得了小幅改善,不良贷款率和不良贷款率均较第三季度末有所下降。截至2020年末,集团不良余额较第三季度末减少41.54亿元;不良贷款率较第三季度末下降0.02个百分点。潜在风险进一步释放。但考虑到货币政策的边际收紧、中小企业扶持政策到期退出、疫情影响滞后等因素,国内机构资产质量仍将承受压力。

谈到决定资产质量压力的关键因素,陈怀瑜从三个方面进行了阐述。一是疫情暂不还本付息政策的实施,一定程度上延缓了相关信用风险的暴露,但部分企业的经营困境并没有得到根本扭转,资产质量反弹的可能性更大。二是由于疫情影响,部分地区财政压力较大,需要重点关注地方政府债务和地方国有企业债务风险,防范区域性风险。第三,要注意供应链相对薄弱的出口企业和民营企业,它们可能会受到上下游的挤压,导致利润下降。

刘进表示,将充分利用不良资产处置政策,积极开展单户不良贷款转移和批量个人贷款试点工作,拓展渠道,加大不良资产处置力度;进一步加强对潜在风险客户的监控,重点关注持续受疫情影响的航空、房地产等行业,定期重新审视客户风险状况,对受疫情影响较大的中小企业进行滚动调查,密切关注海外疫情发展变化,加强对现有信用风险的管控。

关于近期市场关注的房地产贷款集中度新规,中行已突破监管“红线”,将面临压力下降的挑战。

房地产贷款集中度新规是指2020年底央行和中国银行业监督管理委员会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,将所有银行业金融机构划分为五个等级,规定了五个等级银行的房地产贷款和个人住房贷款的比例上限。其中第一家是大型中资银行,银行房地产贷款上限占40%,个人住房贷款上限占32.5%。

根据财务报告数据,截至2020年底,中国银行个人住房贷款余额为3.99万亿元,占比34.71%,超出红线2.21个百分点。根据规定,如果超过2个百分点以上,中国银行的业务调整过渡期为4年。

中国银行在年报中指出,将在有效防范信贷风险的前提下,保持贷款规模稳步增长。认真落实国家房地产调控政策要求,加强集中管理,严格控制金融风险。

在过去的一年里,中国银行最关心的是“原油宝藏”。投资者和中国银行都遭受了一定的损失,同时也为银行的商品理财产品敲响了警钟。中行在年报和新闻发布会上均未提及此事。

界面记者发现,该事件在年报同日发布的《中国银行2020年度内部控制评价报告》中有所提及,称其为非财务报告内部控制的重要缺陷。缺陷具体描述为“2020年4月20日,芝加哥商品交易所WTI原油期货合约历史上首次出现负值,与该合约挂钩的‘原油宝’产品以负值结算,给客户和银行造成损失。本行存在产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不完善、销售管理不规范等问题。其中,内控管理方面存在绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护绩效不足、全行内控合规检查不覆盖全球市场部对私人产品的销售管理等问题。”

中国银行在评估报告中表示,事件发生后,积极应对处置,类比开展全面风险调查,认真落实相关监管措施。一是主动与客户真诚沟通,认真听取客户诉求,及时下达结算补偿方案。二是4月22日发布公告,暂停客户原油宝新开。三是优化全过程产品管理,完善产品管理操作规范,加强产品后评价管理。四是加强风险内部控制建设,优化风险管理机制,完善绩效考核、消费者权益保护、内部控制合规检查等内部控制管理。五是规范销售管理,加强客户访问控制,规范销售文字管理。


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