投资理财基本功——谈银行存款(二)“最熟悉的陌生人” 洗盘是什么意思

股票资讯  2021-02-01 09:34:58

大家好,我是井磊,谈论金融事务。本专栏聚焦人生财富探索。希望通过网络认识朋友,携手走上探索人生财富的道路,实现人生的幸福和快乐。

在第一篇文章讨论了银行存款的内容后,这次我们继续讨论银行存款这个重要的话题,这是金融投资的基本技能。在介绍定期存款、定期存款等其他内容之前,有些朋友可能会问,既然井磊讨论财富是探讨人生财富的专栏,而人生财富最直接的表现就是货币(货币),为什么不讨论纸币和硬币这两种公认的货币呢?我们对货币这个附带问题的理解是这样的:马克思在《资本论》中写道“金银自然不是货币,货币自然是金银”。但是,随着时代的发展,马克思的这句话并不完全符合当前的实际情况,需要与时俱进。

在金银两种中,白银已经取代了可以在万能等价物中流通的货币(货币),成为一种普通的贵金属商品。虽然黄金仍然保留着货币的功能,并得到各国央行的认可和储存,但对于大多数个人和家庭来说,黄金的主要作用是珠宝,其抗通胀等投资理财功能相对于在楼市、股市、债市的投资来说,是相对次要和不主流的。因此,在未来的张文,井磊将找到一个适当的机会来详细讨论黄金问题。

既然白银不再是货币,黄金以后再讨论,就会有朋友说纸币硬币永远是货币。在这里,井磊承认纸币(现金)和硬币以及最新的数字现金是流动性最高的现金资产(流动性)。但是,对于本专栏以积累人生财富、实现资产保值增值为主要目的,纸币(现金)、硬币由于仅作为万能等价物的支付流通功能,无法实现资产保值增值的投资理财功能。即使欧洲出现负利率,也需要支付购买保险柜等仓储费用。因此,纸币(现金)当然,对于一些稀缺的纸币和硬币来说,作为收藏品进行投资具有一定的意义,这将在后续的张文会议上讨论。

离家近一点,继前一篇文章,介绍了银行存款的基本定义,存款保险制度的意义(这个很重要,可以说三遍),活期存款的作用和好处。这次主要介绍个人储户每天经常遇到的另外两种实用存款类型,即定期存款和定期存款,目的是帮助大家不用举手就能多加千千。

百科把定期存款定义为:定期存款也叫“定期存单”。银行和存款人在存款时约定期限和利率,到期后支取本息。与活期存款相比,定期存款与活期存款最大的区别在于,定期存款只能在到期后按照存款时提前约定的期限(例如三个月、半年、一年等)提取本息。),但不能按照活期存款的要求随时支取,从这个角度来说对定时存款人是不利的。当然,在实践中,未到期的定期存款也可以提前支取。根据规定,存款人提前支取必须持有存款证明和存款人身份证明,但利率是按照支取日公布的活期储蓄存款利率(而不是原定期存款规定的利率)计算的,这意味着如果提前支取定期存款,他们将牺牲原较高的利率,只获得活期存款的利息。因此,对于定期存款来说,提前规划未来的资金提取时间是一个重要的考虑因素。另一方面,与活期存款相比,优势在于储户可以享受到比活期存款更高的定期存款利率。以中国人民银行最新基准存款利率为例,活期存款年利率只有0.3%,而三个月期定期存款整存整取年利率达到了1.35%,是活期存款年利率的4.5倍!一年期定期存款年利率为1.75%,三年期定期存款年利率进一步提高至2.75%。

那么,有朋友会问,既然定期存款利率高,但存取不便(而且提前支取会损失利息),活期存款利率又低,市场上还有存取方便、利率比活期存款高的银行存款吗?虽然有句老话说针无两头,但凡事总有例外。这里有一个好消息,井磊的金融事务理论告诉大家,是的,有!也就是说,许多商业银行提供的定期储蓄存款是一种存款期限不确定的储蓄存款,可以随时提取,利率随存款期限的长短而变化。当然,由于定期存款随时提取不稳定,会对银行资产负债的流动性管理产生不利影响,导致银行经营成本增加。因此,银行对定期存款的利率低于同期定期存款的利率。根据中国人民银行最新的存款基准利率规定,定期存款的利率按一年内定期整存整取存款同档次利率的60%折现计算,这也是经济学上“没有免费午餐”的另类体现。

好吧,分享在这里,大家可以看到,这些干货可能有些需要休息消化。简要总结如下:1 .现金(纸币、硬币)只有流通支付功能,没有保值增值;2.活期存款的流动性仅次于现金,是极端情况下的底线保障之一;3.定期存款利率比活期存款高,但提前支取会遭受利率下降的损失,所以要注意资金支取和使用的时间规划;4.定期存款具有活期存款支取方便、定期存款利率相对较高的优点,更适合于资金支取使用时间难以提前确定的情况。建议朋友们根据自己的实际情况合理选择银行存款产品,尤其是考虑到资金的未来支取和使用时间等重要因素。

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