“泄密”二手高收益理财产品将成为历史,许多银行将转移理财业务 建行上市

股票资讯  2021-03-30 02:25:28

记者|胡英俊

最近,几家银行的金融转账业务在业界引起了热烈的讨论。

浦发银行近日发布《关于停止理财产品转账的公告》,称由于系统升级,将从今年3月23日起停止理财产品转账,同时移除该行与理财转账相关的电子渠道(App和网银)原有入口界面。

在此之前,民生银行还宣布,根据新资产管理规定的要求,要不断缩小预期收益型产品的规模,全面评估业务发展的必要性,并决定停止转让预期收益型理财产品(包括增利、翠竹等)。)从今年1月4日开始。

所谓理财转账,顾名思义,是指投资者购买的银行理财产品尚未到期,但有流动性需求需要赎回资金,银行允许他们在等待订单后将理财产品转让给第三方,并为他们提供相关的转账服务。

事实上,银行转账业务大多由股份制银行和城市商业银行发起。中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行、浙商银行、宁波银行等十多家银行推出了理财转账业务,而建行是国有银行中唯一一家推出此项业务的银行。

据界面记者不完全统计,截至目前,中信银行、招商银行、兴业银行等多家银行已先后暂停或停止办理资金转账业务。

“财务管理的转移近年来开始兴起。背景是2018年新资产管理条例出台后,非标准债务资产和理财产品的期限必须匹配。银行理财作为一个一直在投资非标准资产的机构,要大大提高产品的整体存续期,所以长期3年甚至5年的产品发行开始增加,但是客户对这类产品的接受度并不高。毕竟大部分客户一年之内都能接受产品。”法律咨询公司金融资产管理研究部总经理周对界面记者表示,在这种背景下,一些银行开始开发理财产品转账系统,可以让客户在需要时将自己的产品转移给其他客户,让投资者享受到相对较高的长期产品回报,满足短期流动性的意外需求。

一位建行客户经理告诉界面记者,为了尽快推动理财产品的转让,客户会选择打折转让,这样买家可以在更短的时间内获得更高的回报率,如果运气好的话,甚至可以抓取年化回报率超过5%的产品。“买二手理财不失为一种追赶的方式,有些产品在中转区推出就很快被抢走。”上面的客户经理说。

据媒体报道,许多大型国有银行和股份制银行都收到了窗口的指导,要求将理财产品转账功能下架,因为监管部门认为理财产品转账业务不符合银行自身的定位。

在周看来,取消金融转移业务的监管要求背后有两个风险。

首先是收益率的波动风险。目前产品逐渐向净值转化,所以收益不再像以前一样,不仅会波动,极端情况下甚至可能会保本。因此,在转移过程中与客户充分披露风险非常重要。

二是客户适宜性评估的法律风险。虽然产品转让是客户单方面发起的,但在匹配过程中,银行仍然要对对方履行适当性的义务。客户是否满足转让产品适宜性评估的要求,一旦评估过程中出现风险不匹配,收益不符合客户预期,容易产生投诉和纠纷。

值得一提的是,中信证券(CITIC)固定收益分析师明明(Ming Ming)此前表示,通过发展金融转移业务,推动银行理财规模增长,是解决银行“债务短缺”的一种尝试。现在,在新的资产管理规定的要求下,银行撤销这项业务会对其债务方面产生影响吗?

“暂停此项业务后,可能会影响银行理财产品的长期销售,如超过两年。但由于理财子公司的产品体系越来越完备,整体开放产品居多,所以整体影响较小。”周对说道。


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