「灰犀牛」平安银行:第一季度净利润增长18%,超出预期。资本成本继续下降

股票资讯  2021-05-02 02:36:22

k线图特征数据资金流公告个股日历核心主题 最新价格:23.29。

涨跌:-0.3

上下波动:-1.27%

数量:562,000批

营业额:13.1亿

离职率:0.29%

市盈率:11.15

总市值:4520亿英镑

查询股市实时资金流,向平安银行泄露秘密。平安银行资金流相关股江苏银行(7.07 2.91%)苏州银行(7.53 2.45%)张家港银行(5.47 0.37%)农村商业银行(4.15 0.24%)相关板块深圳500(-0.52%)深圳100 R (-0.52%)

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最近平安银行(000001。SZ)发布2021年第一季度报告,召开业绩发布会。报告期内,平安银行资本成本控制成效显著,资产质量持续巩固。同时,随着零售业务的成功转型,其业绩大大超出市场预期。报告期内,平安银行实现营业收入417.88亿元,同比增长10.2%,而成本收益比同比下降近1个百分点,至28.12%,释放出更多的利润率;同时,本行净利润一季度首次突破100亿元至101.32亿元,同比增长18.5%,增速创2015年以来新高。

对此,平安银行董事长谢永林表示,2021年是平安银行深化转型的第二年,一季度的优异表现是一个良好的开端。接下来,平安银行将继续保持整体业务增长势头,同时继续巩固债务业务和客户管理两项基础工作,构建稳定的资产负债表和温度敏感型客户管理体系。此外,《红周刊》还注意到,平安银行在一季度公募基金披露数据中已跻身尴尬股前20名,同时被380只基金持有,充分显示了大基金对银行的青睐。而且据统计,平安银行立足于零售转型的成功,正得到越来越多权威机构的关注和“强力推荐”的一致评级。

债务成本优化净息差保持稳定

巩固资产质量,降低信贷成本

2020年,平安银行正式启动新三年战略措施,将债务成本控制提升至全行战略层面。具体来说,通过加强定价管理,减少高成本存款,发挥“金融+技术”优势,扩大低成本存款,取得了显著成效。报告显示,2021年第一季度,虽然银行活期存款较上年年末有所增加,但吸收存款的平均成本率下降至2.06%。从而直接促进债务成本的进一步优化。目前,我行计息负债平均成本率仅为2.22%,分别比去年同期和去年全年低32个基点和10个基点。资本成本的节省无疑进一步促进了息差的稳定。财务报告显示,平安银行2021年第一季度净息差为2.87%,好于市场预期,在股份制银行中最高。

同时,据了解,平安银行的资产质量也在不断优化。报告显示,一季度末,我行不良贷款余额305.2亿元,比去年年底减少8.7亿元。不良贷款率、关注率和逾期90天以上贷款率分别为1.10%、1.06%和0.86%,分别比上年末下降8个基点、5个基点和2个基点。其中值得一提的是,平安银行的企业贷款结构由于实施企业精细化战略而不断优化,企业贷款不良率较去年底下降21个基点至1.03%。招商证券表示,平安银行的资产质量已经进入上市银行的优秀行列。基于此,平安银行信贷成本持续下降,进而成功反馈利润。即便如此,平安银行拨备覆盖率比去年底提高了43.76个基点,达到245.16%。有鉴于此,有机构综合分析,平安银行正在形成低负债成本、低风险偏好、低信贷成本的资产负债表,存款成本持续改善和稳定息差表现,不良贷款下降为稳健的资产质量和利润反馈提供空间。此外,加上轻资产业务的不断完善,平安银行正在逐步建设成为高增长、弱周期的轻银行。

零售业务占利润的60%以上

“五位一体”作战计划首次曝光

2021年是零售转型发展新三年的关键一年。平安银行零售业务持续深入实施“3+2+1”经营战略,全力发展“基础零售、私人财富、消费金融”三大业务模块。同时,本行也抓住后疫情时代新的发展机遇,努力为零售业务二次腾飞注入新的动能。

基于此,2021年一季度,全行三大业务模块齐心协力。基础零售方面,零售客户资产管理28026亿,比上年末增长6.8%;私人财富方面,理财业务收入25.38亿元,同比增长50.2%。其中,代理资金收入增长289.7%,代理保险收入增长63.7%,代理理财收入也增长78.8%。消费金融方面,实现个人贷款余额16699.11亿元,比上年末增长4.0%。其中,信用卡交易总额达到8871亿元,同比增长14.2%,“新首贷”新增357.7亿元,同比增长57.9%。汽车金融贷款新增637.74亿元,同比增长67.9%。

总体来说,平安银行零售业务通过持续转型,成功实现了最初的承诺。根据该行2020年年报,2020年零售营业收入达到885.78亿元,占收入的58%,零售净利润176.74亿元,净利润贡献率61%。据悉,平安银行为了不断提升零售业务盈利能力,在零售开放日首次提出“五位一体”零售运营模式,之后彻底转型为客户一体化运营,推出了开放式银行、AI Bank+远程银行+智能网点银行、一体化银行等运营模式。对此,谢永林表示,“五位一体”的零售运营模式是颠覆性的,新的客户运营服务模式将颠覆传统的银行客户分层体系,实现最佳的客户体验、最低的运营成本和最强的科技感。未来,平安银行将继续打造“中国最优秀、全球领先的智能零售银行”,这将使金融更具包容性和可及性,让客户感到更幸福。

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(文章来源:证券市场红周刊)


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